SANTO DOMINGO,-La Asociación Dominicana de Administradoras de Fondos de Pensiones (ADAFP) presentó 25 propuestas que incluyen cambios de ley y perfeccionamientos normativos para lograr un sistema de pensiones más eficiente, solidario, sostenible y universal, que garantice más y mejor protección a los afiliados y sus familias.
Las propuestas del
gremio que agrupa a las AFP dominicanas buscan que el promedio de tasa de
reemplazo para el sistema, que en actualmente
se estima en un promedio de 30%, suba al 60% con medidas que no implican
aumento de tasa de aporte, como son la cotización por el salario real, el
fortalecimiento institucional para evitar el fraude a la seguridad social, un
ajuste a la edad de retiro para los más jóvenes y una adecuación de las tablas
de mortalidad a la realidad de la República Dominicana.
La ADAFP propone
también un sistema de ahorro voluntario individual (de un 1% del salario
cotizable) y un sistema de ahorro voluntario colectivo (financiado a partes
iguales entre empleador y afiliado, que iniciaría en 0.5% para cada uno y
aumentaría gradualmente hasta llegar a un total de 3% de aporte total). De
implementarse estas dos propuestas, la tasa de reemplazo podría llegar a 73%.
En un desayuno con
líderes de opinión en que se presentaron las propuestas del gremio, la
presidenta ejecutiva de la ADAFP, Kirsis Jáquez, expresó que sugieren además
que el patrimonio generado con aportes voluntarios tenga opciones de retiro
anticipado para casos como financiamiento de vivienda y educación.
Jáquez resaltó que para
garantizar una mejor protección a afiliados que no tengan un alto grado de
cotización, el gremio propone reducir de 25 a 15 años el tiempo de cotización
requerido para acceder a una pensión mínima contributiva, que se complemente
con el Fondo de Seguridad Social (FSS).
En tanto que,
acogiendo las peticiones de afiliados que emigran del país, la ADAFP plantea
que puedan retirar sus fondos y llevárselos a su nuevo país de residencia. Igualmente,
que quienes retornen al país puedan traer sus fondos y tengan la posibilidad de
incorporarlo a una AFP. “Esta es una de las peticiones más recurrentes de las
personas que emigran y van a residir a otros países estando afiliadas a una AFP
dominicana”, afirmó Kirsis Jáquez.
Asimismo, para
ampliar la protección del Sistema a más trabajadores, proponen integrar a los
independientes, profesionales liberales y trabajadores por cuenta propia, que
no tienen empleador, con un aporte en base a salarios presuntivos a partir del
salario mínimo. También que se establezca una cotización gradual para salir de
la informalidad y garantizar protección a los trabajadores que están empleados
en este sector.
Entre los cambios
normativos para eficientizar el sistema, la ADAFP procura que a un afiliado de
ingreso tardío no se le requiera estar desempleado para retirar su saldo
acumulado en la AFP; que si un afiliado sufre una discapacidad total o
enfermedad grave pueda retirar su fondo acumulado; que los afiliados puedan
identificar herederos para casos de fallecimiento, entre otros cambios.
Asimismo, presentó
propuestas que están pendientes de estudios de impacto, que buscan permitir a
los afiliados la opción de retiro en un solo pago si el nivel de pensión es
insuficiente; que tanto las pensiones por discapacidad como por sobrevivencia
por viudez sean vitalicias; garantizar seguro de salud para pensionados; y
asegurar protección al trabajador cesante mediante un fondo de cesantía cuyo
remanente se pueda sumar a su fondo o retirar al final de su vida laboral.
Las propuestas de
cambios de ley y de cambios de normativas (que pueden realizarse sin modificar
la ley vigente) están soportadas por estudios económicos y de impacto que
comprobaron su viabilidad.
Con las propuestas,
detalladas a continuación, la ADAFP busca impulsar un sistema que sea sostenible;
equitativo-inclusivo-solidario; eficiente; que integre protección en pensiones
y salud; y que sea universal:
PROPUESTAS DE
CAMBIOS DE LEY
1. Sistema
de pensiones mínimas contributivas. Esta propuesta busca garantizar una
pensión mínima contributiva complementada con el Fondo de Solidaridad Social
(FSS), para afiliados a partir de las 180 cotizaciones (equivalente a 15 años),
bajando los requisitos actuales que son de 25 años o 300 cotizaciones. El monto
iría desde el 60% hasta el 90% de la pensión mínima. Es financieramente
asumible y no tiene coste adicional en aportes, pues estaría a cargo del Fondo
de Solidaridad Social.
2. Sistema
de pensiones mínimas solidarias - no contributivas. Se trata de garantizar
pensiones mínimas solidarias para evitar el riesgo de indigencia en la vejez y a
entregar previa evaluación socioeconómica (que se puede realizar en base al
Índice de Calidad de Vida de SIUBEN). Sería equivalente al 60% del salario
mínimo del sector público y se financiaría con impuestos.
3. Pensión
por discapacidad vitalicia. Se utilizaría el saldo de la CCI para financiar
en caso de discapacidad. La prima de discapacidad sería del 1.7% (lo que
representaría un aumento de 0.75%) y sería financiada por empleadores y
afiliados en la misma proporción que el aporte para pensiones.
4. Facilitar
la movilización de fondos para migrantes. ADAFP propone que los afiliados
que emigren puedan retirar sus fondos y llevárselos a su nuevo país de
residencia. Igualmente, que quienes retornen al país y repatrien capital puedan
incorporarlo a una AFP.
5. Integrar
a los independientes. Esta propuesta busca que los independientes,
trabajadores por cuenta propia y profesionales liberales que no tengan un
empleador coticen a su cuenta en su AFP y sean protegidos dentro del Régimen
Contributivo. Que realicen un aporte obligatorio en base a salarios
presuntivos, a partir del salario mínimo. Sería financiado por los propios
afiliados y se podría estudiar un período transitorio de adaptación.
6. Cotización
gradual para salir de la informalidad. Con esta propuesta se busca
garantizar pensiones para trabajadores que están en la informalidad. Inicialmente,
la tasa de reemplazo sería del 17% y se incrementará en el tiempo con el
aumento del aporte, pero aumentará también la cobertura. Se propone un aporte
inicial del 5% para la CCI (y una cotización total de 7.32%), aumentando un 1%
por año hasta alcanzar la cotización plena. El 70% a cargo del empleador y el 30%
a cargo del empleado.
7. Ahorro
voluntario. Este sistema de ahorro voluntario individual tendría incentivos
fiscales y compartimentos diferenciados en la Cuenta de Capitalización
Individual. El patrimonio generado con aportes voluntarios tendría opciones de
retiro anticipado para casos como financiamiento de vivienda y educación. Un
aporte adicional del 1% aumentará la tasa de reemplazo en un 3%.
8. Sistema
de ahorro previsional colectivo. Este sistema de ahorro voluntario, con el
mecanismo de autoenrollment, busca mejorar las pensiones con aportes de
empresas y trabajadores. El trabajador y el empleador aportarían un porcentaje
similar, libre de pago de impuestos. En caso de no desearlo, el trabajador
tendrá la opción de excluirse. El patrimonio generado con aportes voluntarios en
este sistema colectivo también tendría opciones de retiro anticipado para casos
como financiamiento de vivienda y educación. Se propone un aporte inicial del
0.5% del salario a cargo del empleador y del 0.5% a cargo del trabajador y se
iría incrementando hasta lograr el 3% en seis años. Implementar este sistema
tendría un fuerte impacto en el aumento de la tasa de reemplazo, estimado en un
10% adicional.
9. Equilibrar
tasas de reemplazo entre hombres y mujeres. Con esta propuesta se buscaría
lograr cobertura de lagunas de cotización por maternidad para aumentar
convergencia en la tasa de reemplazo entre mujeres y hombres, con aportes del
Fondo de Solidaridad Social. Sin coste adicional para el afiliado, pues se
trata de aportes del 75% del promedio anual a cargo del Fondo de Solidaridad
Social.
10. Ajustar
la edad de retiro. Ajustar de forma progresiva y automática la edad de
retiro para los más jóvenes conforme a la expectativa de vida en el país (ONE).
Retrasar un año la edad de jubilación genera una mejora de entre el 2% y 3% en
la tasa de reemplazo. Retrasar la edad de jubilación de los 60 años actuales a
los 65 años genera una mejora de entre un 12% y un 14%.
PERFECCIONAMIENTOS
NORMATIVOS SIN CAMBIOS DE LEY
11. No requerir estar desempleado para recibir
el beneficio de ingreso tardío. Si un afiliado ingresó con 45 años o más al
Sistema tendría la opción de retirar su fondo acumulado al cumplir 60 años,
aunque siga empleado. Se puede hacer con una resolución del Consejo Nacional de
la Seguridad Social (CNSS).
12. Cotización
por salario devengado. Se cotizará por los mismos salarios reportados a la Dirección
General de Impuestos Internos (DGII) y supondría un aumento estimado de un 15%
en la base de cotización) y por la décimo tercera paga. Esta propuesta mejora
la tasa de reemplazo entre 8 y 10%.
13. Fortalecer
la capacidad institucional. La Tesorería de la Seguridad Social, con los
nuevos recursos que recibe después de la aprobación de la Ley 13-20, debe realizar
una serie de actividades, a partir de un cuerpo de inspectores propios, para
combatir el fraude. Se estima que si se combate el fraude se puede alcanzar un
5% más en la tasa de reemplazo.
14. Simplificar más los trámites de
beneficios para afiliados y familiares, pues mejoraría la eficiencia del
sistema.
15. Identificar
herederos para casos de fallecimiento. Que cada afiliado previamente
indique en su AFP quién o quiénes serían los herederos de su fondo de pensiones
en el caso de que fallezca y no haya beneficiarios de sobrevivencia.
16. Retiros
totales por enfermedades graves y discapacidad total. Se propone que se
pueda retirar el saldo total de la CCI en caso de enfermedades graves y
discapacidad total, aunque el afiliado tenga derecho a una pensión. El afiliado
podrá elegir la opción que prefiera.
17. Pensión
de retiro programado con renta vitalicia diferida. Significaría un aumento
de la tasa de reemplazo en un 10% en el tramo 60-80 años. Renta garantizada de
al menos la pensión mínima a partir de los 80 años.
18. Simplificar
los canales a través de los que contribuir. Esta propuesta busca que se
pueda cotizar a través de la red bancaria, lo que puede facilitar la cotización
de trabajadores independientes.
19. Ampliar
opciones de inversión, incluyendo el exterior. Esta propuesta busca mejorar
la inversión en economía productiva local, con más empleo formal; flexibilizar
los criterios de aptitud de activos para diversificar portafolios de forma ágil;
mejorar la eficiencia y el resultado de las inversiones en el largo plazo; y lograr
una mayor tasa de cobertura por la expansión del empleo
20. Elaborar
unas tablas de mortalidad de la población. Un ajuste de pensiones a la
realidad dominicana mejoraría la tasa de reemplazo en un 5%, según estimaciones.
21. Garantizar
los derechos adquiridos en el sistema anterior. Se propone que el Estado
otorgue el Bono de Reconocimiento a afiliados con derechos en el sistema
anterior. Esta entrega debió iniciar en 2018.
PROPUESTAS
PENDIENTES DE ESTUDIOS DE IMPACTO
22. Opción
de retiro en un solo pago si nivel de pensión es insuficiente. Si no se
acumula un fondo suficiente para una pensión adecuada, se propone que el
afiliado tenga la opción de recibir su fondo en un solo pago.
23. Que
las pensiones por discapacidad y sobrevivencia por viudez sean vitalicias. Se
podría unificar prima con la de riesgos laborales para reducir costos y
eliminar duplicidades
24. Garantizar
seguro de salud para pensionados.
25. Protección
al trabajador cesante mediante un fondo de cesantía. Que al final de su
vida laboral, el afiliado tenga la opción de sumar el saldo que reste en este
fondo para mejorar su pensión o retirarlo en un solo pago.
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